Credit Guarantee Fund Scheme for Micro and Small Enterprises

CGTMSE भारत सरकार के MSME मंत्रालय और SIDBI द्वारा जुलाई 2000 में स्थापित एक ट्रस्ट है। इसका उद्देश्य सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSEs) को संपार्श्विक और तीसरे पक्ष की गारंटी के बिना ऋण उपलब्ध कराना है [citation:15]। यह योजना बैंकों को गारंटी प्रदान करके ऋण देने के जोखिम को कम करती है, जिससे वे MSE को आसानी से ऋण दे सकें [citation:1]।

CGTMSE को 1 अप्रैल 2023 से पुनर्जीवित किया गया था, जिसमें ₹9,000 करोड़ का कोष डाला गया और गारंटी सीमा ₹2 करोड़ से बढ़ाकर ₹5 करोड़ कर दी गई [citation:3]। 1 अप्रैल 2025 से यह सीमा ₹10 करोड़ कर दी गई है [citation:4]। योजना का प्रबंधन CGTMSE द्वारा किया जाता है और यह सभी राज्यों और केंद्र शासित प्रदेशों में लागू है।

पात्रता मानदंड

• उद्यम का प्रकार: सूक्ष्म और लघु उद्यम (MSE), जैसा कि MSMED अधिनियम के तहत परिभाषित है [citation:2]।
• नए और मौजूदा उद्यम: दोनों नए और मौजूदा उद्यम इस योजना के तहत कवर होने के लिए पात्र हैं [citation:10]।
• विशेष श्रेणियां: महिला उद्यमी, SC/ST उद्यमी, दिव्यांगजन, अग्निवीरों द्वारा प्रचारित MSE, ZED प्रमाणित MSE, आकांक्षी जिलों में स्थित MSE, और पूर्वोत्तर क्षेत्र, जम्मू-कश्मीर और लद्दाख में स्थित MSE को उच्च गारंटी कवरेज का लाभ मिलता है [citation:2]।
• ऋण की स्थिति: ऋण सुविधा को पुनर्गठित नहीं किया गया हो या पिछले 1 वर्ष में SMA2 स्थिति में न रहा हो [citation:9]।

लाभ और गारंटी कवरेज

CGTMSE के तहत गारंटी कवरेज की सीमा ₹10 करोड़ तक है [citation:4]। गारंटी कवरेज का प्रतिशत उधारकर्ता की श्रेणी के अनुसार भिन्न होता है:

अतिरिक्त लाभ:

• वार्षिक गारंटी शुल्क (AGF): 0.37% प्रति वर्ष से शुरू (1 अप्रैल 2025 से 50% की कमी के बाद) [citation:3][citation:4]।
• ICDD के लिए छूट: RBI द्वारा चिह्नित क्रेडिट डेफिशिएंट डिस्ट्रिक्ट्स (ICDDs) में MSEs को AGF पर 10% छूट और अतिरिक्त 5% गारंटी कवरेज [citation:4]।
• बिना संपार्श्विक ऋण: ₹20 लाख तक के ऋण के लिए बैंक संपार्श्विक सुरक्षा स्वीकार नहीं कर सकते (RBI दिशानिर्देश) [citation:4]।
• TReDS पर गारंटी: CGTMSE गारंटी अब TReDS प्लेटफॉर्म (M1xchange, RXIL, DTX) पर उपलब्ध है, जिससे इनवॉइस डिस्काउंटिंग के माध्यम से कार्यशील पूंजी तक तेजी से पहुंच संभव है [citation:5]।

आवश्यक दस्तावेज

CGTMSE के लिए आवेदन बैंक के माध्यम से किया जाता है, इसलिए आवश्यक दस्तावेज बैंक की ऋण प्रक्रिया के अनुसार होते हैं। सामान्यतः:

• KYC दस्तावेज (आधार, PAN, पता प्रमाण)
• व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण (Udyam Aadhaar)
• वित्तीय विवरण (बैलेंस शीट, आयकर रिटर्न)
• परियोजना रिपोर्ट / व्यवसाय योजना
• बैंक खाता विवरण
• संपार्श्विक से संबंधित दस्तावेज (यदि लागू हो)

आवेदन प्रक्रिया

महत्वपूर्ण: CGTMSE के लिए आवेदन सीधे नहीं किया जाता; उद्यमी को CGTMSE से जुड़े बैंक या वित्तीय संस्थान (MLI) से संपर्क करना होता है [citation:10]।

1. MLI से संपर्क करें: CGTMSE से जुड़े बैंक या वित्तीय संस्थान की शाखा में जाएं [citation:6]।
2. ऋण आवेदन जमा करें: बैंक के ऋण आवेदन फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
3. बैंक मूल्यांकन: बैंक परियोजना की व्यवहार्यता और उधारकर्ता की साख का मूल्यांकन करेगा।
4. गारंटी कवर के लिए आवेदन: बैंक ऋण स्वीकृति के बाद CGTMSE पोर्टल पर गारंटी कवर के लिए आवेदन करेगा [citation:9]।
5. गारंटी शुल्क भुगतान: बैंक द्वारा गारंटी शुल्क का भुगतान किया जाएगा (जो आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा वहन किया जाता है) [citation:11]।
6. ऋण वितरण: गारंटी कवर प्राप्त होने के बाद बैंक ऋण जारी करेगा।

आवेदन की स्थिति के लिए संबंधित बैंक शाखा से संपर्क करें। CGTMSE की आधिकारिक वेबसाइट www.cgtmse.in पर MLI की सूची और अन्य जानकारी उपलब्ध है [citation:6]।

CGTMSE के तहत ऋण राशि सीधे बैंक द्वारा उधारकर्ता के खाते में जारी की जाती है। गारंटी शुल्क का भुगतान उधारकर्ता द्वारा बैंक के माध्यम से किया जाता है [citation:11]।

• जुलाई 2000: CGTMSE की स्थापना [citation:15]।
• 1 अप्रैल 2023: CGS का पुनर्गठन, सीमा ₹2 करोड़ से ₹5 करोड़ [citation:3]।
• 1 अप्रैल 2025: गारंटी सीमा ₹5 करोड़ से ₹10 करोड़, AGF में 50% कमी [citation:4]।
• सितंबर 2026: TReDS प्लेटफॉर्म पर CGTMSE गारंटी कवर लाइव [citation:5]।

अपात्र श्रेणियां:

• जिन ऋण सुविधाओं को पुनर्गठित किया गया है या पिछले 1 वर्ष में SMA2 स्थिति में रही हैं [citation:9]।
• जो MSE नहीं हैं (मध्यम और बड़े उद्यम) [citation:2]।
• संपार्श्विक सुरक्षा के साथ पहले से कवर ऋण (हाइब्रिड सिक्योरिटी उत्पाद के तहत आंशिक कवरेज संभव है) [citation:2]।

महत्वपूर्ण निर्देश

• CGTMSE गारंटी उधारकर्ता को नहीं, बल्कि ऋण देने वाले बैंक को दी जाती है; उधारकर्ता अभी भी ऋण चुकाने के लिए पूरी तरह उत्तरदायी है [citation:19]।
• गारंटी कवरेज डिफ़ॉल्ट राशि के एक प्रतिशत के रूप में होती है, पूरी बकाया राशि का नहीं [citation:19]।
• गारंटी शुल्क आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा वहन किया जाता है [citation:11]।
• विशेष श्रेणियों (महिला, SC/ST, दिव्यांगजन, आकांक्षी जिले) को उच्च गारंटी कवरेज और शुल्क में छूट का लाभ मिलता है [citation:2]।
• TReDS पर गारंटी कवर के लिए, खरीदार और विक्रेता दोनों को MSE होना चाहिए; गारंटी कवर डिफ़ॉल्ट राशि का 75% है [citation:5]।

• PMEGP (प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम)
• PM MUDRA Yojana
• Stand-Up India
• PMFME (प्रधानमंत्री सूक्ष्म खाद्य प्रसंस्करण उद्यम औपचारिकरण योजना)

CGTMSE योजना भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ऋण की उपलब्धता बढ़ाने और उद्यमशीलता को बढ़ावा देने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही है। बिना संपार्श्विक ऋण की सुविधा, कम वार्षिक गारंटी शुल्क (0.37% से शुरू), और विशेष श्रेणियों के लिए उच्च कवरेज के साथ, यह योजना पहली पीढ़ी के उद्यमियों, महिलाओं, SC/ST और वंचित क्षेत्रों के उद्यमियों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है। ₹10 करोड़ तक की गारंटी सीमा और TReDS पर उपलब्धता के साथ, CGTMSE MSME क्षेत्र के वित्तीय समावेशन को और मजबूत कर रहा है।